Альфа банк кредитная карта обзор

Плюсы и минусы кредитных карт

Содержание

У кредитных карт есть преимущества по сравнению с дебетовыми и кредитом наличными. Но есть и минусы, из-за которых некоторые пользователи кредиток переплачивают.

В чём плюсы и минусы кредитных карт, и что нужно знать, чтобы пользоваться кредиткой без процентов?

Плюсы кредитных карт

К плюсам кредитных карт можно отнести: наличие беспроцентного периода, возможность снимать наличные без процентов.

Льготный период

В отличие от кредита наличными и дебетовой карты с овердрафтом, по кредитной карте предусмотрен льготный период, в рамках которого можно пользоваться деньгами банка и не платить проценты.

Длительность беспроцентного периода определяет банк-эмитент для каждого вида кредиток. Обычно он длится от 50 до 100 дней и более.

Льготный период — возобновляемый: уже на следующий день после того, как вы переведёте на счёт потраченную сумму, можно вновь пользоваться деньгами банка без процентов.

Бесплатное снятие наличных

Такая опция доступна не по всем кредитным картам, но некоторые банки предоставляют своим клиентам возможность снимать наличные без процентов.

Сумма снятия наличных в месяц может быть лимитирована. Снимать больше предельной суммы можно, но банк начислит проценты.

По кредиткам Альфа-Банка «100 дней без процентов» разрешается бесплатно снимать до 50 000 рублей в месяц в любых банкоматах и не платить проценты. Новые владельцы карт, оформившие заявку в сентябре, могут снимать наличные без ограничений в первый год использования.

Оплата в интернете без комиссии

По кредитной карте удобно оплачивать услуги и покупки в сети: телефонную и интернет-связь, коммунальные услуги, налоги и штрафы, товары в онлайн-магазинах, туристические путёвки и многое другое. Комиссию и проценты на такие транзакции банк не начисляет.

Важно: на некоторые покупки в интернете есть комиссия, и на них не распространяется беспроцентный период. В частности, это касается квази-кэш-операций, к которым относятся покупка лотерейных билетов, оплата онлайн-игр, ставки в казино и другие.

Если вы точно не уверены, придётся или нет платить за конкретную операцию в интернете, позвоните в банк или задайте вопрос консультанту в чате мобильного приложения.

Кэшбэк и партнёрские программы

За покупки по кредитной карте клиент получает бонусы: например, кэшбэк до 33%, мили, баллы. Условия по кредиткам разные: бонусы могут начисляться за покупки на маркетплейсах или в онлайн-кинотеатрах, за приобретение авиа- и железнодорожных билетов, оплату такси и другие виды трат.

Кобрендинговые проекты позволяют экономить на покупках в магазинах партнёров банка, рассчитываясь картой. Начисленные баллы можно тратить на новые покупки.

Возможность рефинансирования невыгодных кредитов

Кредитной картой можно погасить задолженность по невыгодным кредиткам других банков.

Можно иметь несколько карт под разные цели, но стоит пропустить один или несколько обязательных платежей, как долг начинает расти очень быстро, и это невыгодно.

Кредиткой Альфа-Банка можно погасить без комиссии до 3 кредитов в год. Если у вас больше невыгодных карт, можно оформить 2–3 новые кредитки и закрыть до 6–9 текущих кредитов.

Благодаря опции бесплатного снятия наличных, при наличии нескольких кредиток Альфа-Банка у вас всегда будут средства, чтобы вовремя обновлять льготные периоды и не платить проценты.

Быстрое оформление

Оформить кредитную карточку можно онлайн на сайте банка или через мобильное приложение. Заполнение заявки занимает 2–3 минуты. Банк принимает решение за 2 минуты.

Кредитку могут доставить вам домой или на работу уже на следующий день после одобрения.

Минусы кредитных карт

Процентная ставка

Процентная ставка по кредиткам выше, чем по кредиту наличными — до 20% и более. Но эти проценты начисляются не на весь кредитный лимит, а на сумму задолженности вне рамок беспроцентного периода — то есть только если вы вовремя не обновили льготный период.

Как только внесёте деньги на счёт, и кредитный лимит восстановится, начисление процентов прекратится.

Обязательный платёж

На счёт кредитки нужно каждый месяц до определённого числа вносить обязательный минимальный платёж — до 10% от суммы задолженности на конец отчётного периода.

Например, если вы потратили 30 000 рублей, нужно будет внести около 3000 рублей — точная сумма зависит от условий договора.

Если не внести обязательный платёж вовремя, банк начислит комиссию и проценты по кредиту.

Платное годовое обслуживание

Готовое обслуживание некоторых кредиток платное. Сумма с карты списывается обычно одним платежом — сразу после совершения первой операции по карте, в тот же день. Запомните эту дату и будьте готовы к следующему списанию ровно через год. На карте должна лежать нужная сумма, иначе образуется задолженность, и банк будет начислять проценты.

Минусы кредиток не действуют на тех, кто знает, как работает кредитная карта. Вовремя вносите минимальные платежи, обновляйте льготный период, не расплачивайтесь картой по сомнительным операциям, и сможете пользоваться кредиткой и не платить проценты.

Чем отличаются кредитные карты Альфа-Банка от других

Вот, в чём состоят преимущества кредиток от Альфа-Банка:

Длительный беспроцентный период — 60 и 100 дней.

Грейс-период не привязан к определённой отчётной дате. Это исключает путаницу для пользователя, когда он не понимает, льготный период действует или уже закончился. Соответственно, клиенты Альфа-Банка не могут допустить непреднамеренных просрочек по платежам и обновлению льготного периода.

Снятие наличных на тех же условиях, что и оплата покупок — без комиссии и процентов в рамках льготного периода.

Невысокие процентные ставки — от 11,99% (ставка рассчитывается индивидуально).

Простая и быстрая процедура оформления документов.

Банк постоянно обновляет линейку кредитных продуктов. В 2021 году востребованы карты:

Кредитка, по которой не надо платить проценты целый год. Честный разбор новой карты Альфа-банка

Альфа-банк отличился очередным революционным предложением — анонсировал карту с льготным периодом 365 дней. Только представьте — целый год можно не платить проценты по карте. Откровенно говоря, это лучше, чем любая карта рассрочки. Но мы ж не верим в щедрость и чудеса, поэтому первый вопрос, который задали себе — в чём подвох? Чтобы ответить на него, редакция «Выберу.ру» рассмотрела новую кредитку Альфа-банка под микроскопом. Ни одна звёздочка от нас не скрылась.

_{Проценты можно не платить целый год. Фото: thabank.ru}

Новое предложение построено на базе уже известной карты 100 дней без процентов. Основные условия использования совпадают. Чтобы не утомлять вас долгим рассказом о том, как действует льготный период, мы просто оставим здесь ссылку на разбор и сосредоточимся на отличиях этих двух карт, а также разберём рекламные фишки.

Неужели целый год не надо платить проценты?

Действительно, льготный период длится целых 365 дней. Никаких дополнительных ежемесячных комиссий за пользование деньгами нет.

Условно говоря, вы можете купить телевизор за 60 000 рублей и в течение года расплачиваться за него. Переплаты при этом не будет. Для сравнения:

Карты рассрочки дают меньшее количество месяцев (от 3 до 6) на оплату покупки, а за продление берут комиссию.
Рассрочки в магазине в большинстве случаев выдаются только при условии покупки дополнительных аксессуаров или услуг.

Например, вы оформили карту 20 февраля. На все покупки, сделанные до 31 мая, будет действовать льготный период 365 дней. Отсчёт льготного периода начинается со дня первой покупки. Допустим, 23 февраля вы купили телевизор за 60 000 рублей, а 4 апреля — телефон за 30 000 рублей. Для обоих этих покупок льготный период закончится одновременно.

Акцентируем внимание — стандартные условия включаются через 100 дней с момента оформления карты, а не открытия льготного периода. Вы можете оформить карту 20 февраля, а покупку сделать 1 апреля. На условия акции это никак не повлияет. Но отсчёт льготного периода начинается строго с момента покупки. То есть 365 дней отсчитывается от первой операции по карте.

Чтобы сохранить годовой льготный период, нужно соблюдать два условия.

1. Вовремя оплачивать минимальные платежи.

Минимальный платёж 3-10%, но не менее 300 рублей. Окончательный размер банк установит индивидуально. Тут стоит заметить, что если банк назначит минимальный платёж на уровне 10%, то долг закроется раньше, чем через год.

Нельзя считать ежемесячные платежи самостоятельно — лучше довериться банковскому приложению. Если заёмщик не учтёт дополнительные расходы (страховку или СМС-информирование), то появится долг.

2. Вовремя закрывать последующие льготные периоды в 100 дней.

Со 101 дня включаются обычные условия по карте — льготный период 100 дней. Получается, что на более ранние покупки устанавливается льготный период 365 дней, а на более поздние — 100 дней. Об этом надо помнить, внося платежи по карте. Стоит только недоплатить по более поздним покупкам, банк отнимет годовой льготный период.

Напомним принцип действия льготного периода по карте Альфа-банка.

Начало льготного периода — дата совершения покупки.
Срок льготного периода — 100 дней с даты первой покупки.
Дата начала второго льготного периода — на следующий день после полного погашения предыдущего льготного периода.

Получается, что на акционной карте Альфа-банка будут соседствовать два льготных периода: в 365 дней и в 100 дней.

_{Два льготных периода на кредитке Альфа-банка. Фото: Выберу.ру}

Для пользователя очень важно не запутаться и вовремя закрывать стодневные льготные периоды и не забывать про минимальные платежи годового льготного периода.

Процентная ставка устанавливается индивидуально для каждого в интервале от 11,99 до 69,99% годовых.

Ещё раз акцентируем внимание. Нарушать условия по карте очень опасно. Беспроцентный период легко превращается в очень дорогой кредит.

Пожалуй, это основной минус новой карты.

Что ещё предлагает Альфа-банк?

Карта стала бесплатной — не надо платить ни за выпуск, ни за обслуживание. Никогда.

_{Карта стала бесплатной. Фото: vkreditke.ru}

Для сравнения: плата за обслуживание старых карт — 1 400 рублей в год.

Тут ничего не скажешь — карта от этого стала привлекательнее. Но иначе и не могло произойти. Ближайшие конкуренты Альфа-банка давно убрали плату за обслуживание.

Наличные без комиссии. Банк предлагает снимать деньги в любых банкоматах мира бесплатно. Это действительно так.

Также в льготный период не входят:

Переводы с карты на карту. К тому же за операцию взимается комиссия — 5,9%, минимум 150 рублей.
Квази-кеш операции — покупка лотерейных билетов, дорожных чеков, пополнение электронных кошельков. Комиссия — 5,9%, минимум 500 рублей.

Тарифы по карте Альфа-банка:

Выпуск карты	Бесплатно
Обслуживание карты	Бесплатно
Выдача наличных	Бесплатно
Комиссия за переводы с карты на карту	5,9%, минимум 150 рублей
Комиссия за квази-кеш	5,9%, минимум 500 рублей

Дополнительные услуги:

Альфа-чек (оповещение об операциях)	1 месяц — бесплатно, со второго — 159 рублей в месяц, если есть операции по карте
Страхование жизни	1,3019% от суммы задолженности

Обе опции подключаются добровольно. Если оповещение об операциях и страховка не нужны, то лучше их сразу отключить.

Кто может оформить новую карту Альфа-банка?

Банк уверяет, что новое предложение — пилотный проект, временная акция. Карту с льготным периодом 365 дней можно оформить только до 31 марта и только тем, у кого нет другой кредитной карты банка.

Требование к заёмщику:

гражданство РФ;
возраст от 18 лет;
постоянный доход свыше 5 000 рублей после вычета налогов;
есть контактный телефон;
есть постоянная регистрация.

Сумма кредитования зависит от количества предоставленных документов. По одному паспорту даётся не более 150 000 рублей. По двум документам — не более 200 000 рублей. По справке о доходах — не более 500 000 рублей.

Оформлять карту Альфа-банка с льготным периодом 365 дней или нет?

Впечатления о карте смешанные. С одной стороны, предложение выглядит щедрым. Ни один другой банк не даёт льготный период на год по бесплатной карте.

С другой стороны, заёмщик должен быть очень внимательным при погашении. Стоит только один раз ошибиться, и банк начислит большие проценты.

По сравнению со старыми кредитками пропала плата за обслуживание, но снизился лимит и выросли проценты. Впрочем, для тех, кто не выходит за рамки льготного периода это не столь существенно.

Советуем мы или нет? Если ожидается крупная покупка в кредит, то стоит рассмотреть карту Альфа-банка как вариант. Если же появилось желание купить что-то ненужное, не по средствам, то стоит остановить себя.

Если кто-то рассматривает карту как запасную, то смысла в этом нет. Через 100 дней с момента оформления она превратится в обычную.

Какую кредитную карту Альфа-Банка выбрать

Всем привет, уважаемые читатели блога AFlife.ru! Кредитная карта Альфа-Банка входит в ТОП самых востребованных россиянами банковских продуктов, и не зря. Банк предлагает 8 видов кредиток с разными тарифными планами и бонусными программами. Их мы и разберем в этой статье, а еще – как отправить заявку, требования к владельцу карты и особенности, на которые нужно обратить внимание.

100 дней без процентов

Самая популярная кредитка Альфа-Банка. Как вы уже, наверное, догадались, льготный период по ней составляет целых 100 дней. Это неплохое предложение по сравнению с другими банками. Карта выпускается в трех вариантах, которые отличаются базовыми условиями:

Классик. Кредитный лимит – до 500 тысяч рублей. Годовое обслуживание простого пластика обойдется в 1190 рублей. Снятие денег в банкомате стоит чуть дороже, чем по остальным кредитам – 5,9% от суммы, минимум 500 рублей;
По карточкам Голд можно получить до 700 тысяч рублей. Стоимость годовой абонентской платы – 3490 рублей. За снятие наличности нужно заплатить 4,9% от суммы, не менее 400 рублей;
Платинум – лимит 1 млн. рублей. За годовое обслуживание взимается плата 6990 рублей. Обналичивание денег в банкомате стоит дешевле остальных тарифов – 3,9%, минимум 300 рублей.

По всем тарифам на 100 дней без процентов ставка устанавливается индивидуально, от 14,99%. Доступно бесплатное снятие денег в банкомате на сумму до 50 тысяч рублей. Если вы хотите получить больше, будьте готовы заплатить комиссию в указанном выше размере.

Нужно отметить, что практически все банки устанавливают большую комиссию на снятие наличных. Они не заинтересованы в обналичивании денег, ведь основное предназначение кредитной карты – безналичные операции и покупки в магазинах. Еще один популярный вариант использования кредитки – рефинансирование займов других банков, Альфа-Банк разрешает переводить деньги на их погашение.

AlfaTravel

Кредитная карта для заядлых путешественников. Ее стоимость начинается от 1290 рублей в год и зависит от выбранного пакета опций. Процентная ставка – от 23,9%, она устанавливается индивидуально. Кредитный лимит – до 500 тысяч рублей. Беспроцентный период длится до 60 дней.

Доступна в двух видах:

AlfaTravel. По карте зачисляется кэшбэк 6-9% от суммы покупок. Пластик бесплатный при условии нахождения на счету 30 тысяч рублей или при покупках от 10 тысяч рублей. Если не выполнить эти требования, банк будет списывать за обслуживание по 100 рублей каждый месяц;
AlfaTravel Premium. Повышенный кэшбэк 7-11% от всех покупок. Вы можете снимать наличные деньги со счета совершенно бесплатно по всему миру. Обслуживание пластика тоже бесплатное.

Начисленными бонусами владельцы кредитки могут расплачиваться при покупке авиабилетов. Кроме этого, бонусные баллы вы можете использовать на иные цели, находясь в другом городе или стране.

Сash Back

Название говорит само за себя – владелец пластика получает повышенный кэшбэк , расплачиваясь карточкой. Доступен возврат 10% при оплате топлива на АЗС, 5 % за покупки в кафе и 1% от всех остальных операций. Кроме этого, предусмотрены большие скидки у партнеров банка.

Условия пользования кредиткой:

Ставка 25,99%;
Стоимость обслуживания – 3990 рублей в год;
Период без процентов – до 60 дней;
Лимит кредитных средств – до 300 тысяч рублей;
Снятие наличности в банкомате – 4,9%, но не менее 400 рублей.

Кобрендинговые карты

У Альфа-Банка есть ряд карточек, выпускаемых в сотрудничестве с другими компаниями. Не будем останавливаться на них подробно, только упомянем их особенности:

Аэрофлот. Позволяет накапливать бонусные мили и обменивать их на авиабилеты. Стоимость начинается от 990 рублей в год, а ставка от 23,99%;
РЖД действует аналогично, но купить по ней можно билеты на поезд. Она стоит от 790 рублей в год, процентная ставка начинается от 23,99%;
Перекресток. За покупки в одноименной торговой сети зачисляются повышенные бонусы, которые можно потратить там же, поучаствовать в специальных акциях. Карта стоит 490 рублей в год, процент от 23,99%;
Warface и Игры@mail.ru. Позволяет любителям игр получать дополнительные бонусы для обмена на подключение опций и прокачку боевых навыков. Стоит она 990 рублей, а кредитная ставка начинается от 25,99%.

Обратите внимание, что при обращении к некоторым видам кредиток Альфа-Банка появляется уведомление, что их выпуск прекращен. Мы собрали самые актуальные предложения на начало 2020 года.

Требования к заявителю

Для получения кредитки нужно подходить минимальным условиям кредитора:

Гражданство России;
Возраст от 18 лет;
Прописка в городе присутствия Альфа-Банка;
Минимальный доход – 5 тысяч рублей для жителей регионов России, 9 тысяч – для москвичей. Надо заметить, что учитывается зарплата уже после вычета налога;
Наличие мобильного (домашнего) и стационарного рабочего телефона.

О каком важном факторе банки всегда молчат? Кредитная история человека. Если раньше у вас были просрочки по займам, реструктуризация или вы проходили процедуру банкротства, вероятность отказа очень большая. Узнать свою кредитную историю можно в БКИ (бюро кредитных историй).

Документы

Что потребуется для оформления пластика:

Паспорт;
Анкета. Если отправляете электронную заявку на сайте , это пункт можете вычеркнуть;
Один из дополнительных документов: загранпаспорт, налоговое свидетельство, СНИЛС, водительские права или даже любая карточка другого банка (удостоверьтесь, что на ней значится ваше имя);
Необязательно, но желательно предоставить в банк документы на собственность (машину, недвижимость), загранпаспорт с отметками о пересечении границы и прочие. Они служат косвенным подтверждением вашей платежеспособности;
Если вы хотите получить больший лимит, закажите на работе справку о зарплате за три месяца.

Пакет документов для получения кредитки Альфа-Банка зависит от того, к какой категории клиентов вы относитесь. Самые простые требования к владельцам зарплатных карточек – от них не нужно ничего, кроме паспорта. Если это не про вас, придется собирать все бумаги по списку, как и на получение кредита.

Как получить кредитную карту

Есть два варианта – обратиться в банк или оформить онлайн заявку на сайте Альфа-Банка. Второй вариант гораздо проще. Заполните анкету и отправьте ее на рассмотрение. Решение вы получите буквально в течение пары минут. Кредитку доставят бесплатно курьерской службой или в удобное отделение банка. Если по условиям вам нужно предоставить полный пакет документов, они должны быть у вас на руках в момент выдачи кредитной карты. На самом деле, их следует иметь при себе, когда вы только отправляете заявку.

Можно воспользоваться и привычным способом получения пластика. Возьмите паспорт и отправляйтесь в отделение банка. Заполните анкету, после чего менеджер отправит вашу заявку на проверку. Когда решение будет принято, вам позвонят или отправят СМС. Если карту одобрили, еще раз подойдите в офис банка и получите ее.

Льготный период

Беспроцентный период (грейс) действует практически по всем кредитным картам. Давайте рассмотрим его условия в Альфа-Банке:

Возврат денежных средств без процентов в течение 60-100 дней в зависимости от тарифа.
Распространяется не только на безналичные операции, но и на снятие денег в банкомате.
Независимо от действия льготного периода нужно вносить минимальный платеж, иначе возникнет просрочка. Банк сообщит сумму заранее, в нее не закладываются проценты за пользование заемными средствами.
Когда вы полностью погасите задолженность, грейс снова возобновит действие. То есть льготным периодом можно пользоваться постоянно, при этом не платить банку никаких процентов.

Годовая стоимость обслуживания списывается на следующий день после активации. Можно считать, что вы становитесь должны банку сразу же, даже если просто убрали карточку в шкаф. Следите за поступающими сообщениями и проверяйте состояние счета в личном кабинете, чтобы не попасть в разряд должников.

Вы можете полностью погасить кредитку в льготный период или ежемесячно платить минимальную сумму. Для пополнения кредитного счета воспользуйтесь следующими способами:

Касса и банкоматы банка – без комиссии;
Интернет-сервисы: Альфа-Клик (личный кабинет на сайте) и Альфа-Мобайл (мобильное приложение) – бесплатно;
Сторонние платежные сервисы – с комиссией, ее размер в среднем составляет 2-3% от суммы перевода.

В целом впечатление от кредиток Альфа-Банка остается неплохое – много тарифных планов, бонусов и скидок. Годовое обслуживание вполне посильно, расширенный период без процентов. Что говорят владельцы карточек, которые ими пользуются уже не первый месяц? Их отзывы в целом хорошие, есть претензии к комиссии за снятие наличных, но кредитка и не предназначена для этого. Условия прозрачны и понятны, и при своевременном погашении проблем не возникает.

Если вы решили что кредитная карта вам не нужна, то можете ознакомиться со статьей о дебетовых картах Альфа-Банка.

Если наша статья оказалась вам полезна, поделитесь записью со своими друзьями в соцсети! Подписывайтесь на обновления блога, чтобы не пропустить самое интересное!

Альфа-банк — 100 дней без процентов

05.03.2022 — Альфа-Банк с 11 марта вводит комиссию 5,9% + 900₽ за снятие наличных с ранее выданных кредитных карт «100 дней без процентов». Это изменение коснётся всех кредиток, по которым можно бесплатно снимать до 50000₽ в месяц. Новость на сайте банка. Из интересных услуг — остается погашение кредитки в другом банке в грейс, но там есть подводные камни.

Остался только один вид карт «100 дней без процентов», по которым нет комиссии за снятие наличных. Это карты с тарифом, где можно было в первый год снимать весь кредитный лимит без ограничений в 50000 в месяц:

10.02.2022 — эпоха снятия наличных в грейс в Альфа-банке заканчивается, эта фишка осталась только у ранее выпущенных карт. У новых карт «1 год без процентов» совсем другие условия:

Первый льготный период — 365 дней (ого!), затем по 100 дней, как и раньше
Снятие наличных осталось без комиссии без ограничений (ранее — до 50000 в месяц)
Обслуживание — бесплатно навсегда (навечно)
Но беспроцентный период больше не действует на снятые наличные!

Таким образом «пилотные проекты» в регионах распространили на всю страну, теперь единые тарифы.

Как теперь использовать эту карту с максимальной выгодой для себя?

Очевидно, сразу после получения можно сделать крупные покупки на весь кредитный лимит (но не снимать наличные), платить минимальные ежемесячные платежи, а к концу первого года — погасить долг полностью. Таким образом, вы получите беспроцентный кредит на покупки на целый год. Если ориентироваться на ключевую ставку Банка России в 9.5% как уровень инфляции, можно считать, что вы сэкономили примерно 10% от суммы (максимальная ставка по вкладам тоже на таком же уровне).

На следующий год процедуру можно повторять, но на менее длительный срок — 100 дней. Это уже не так удобно, но может дать почти такой же выигрыш по итогам года.

Ниже — описание для привычных кредитных карт «100 дней без процентов», их очень много на руках у граждан, удалять его не вижу смысла, и за указанным исключением (жирный шрифт), оно вполне актуальное и сейчас.

16.08.2021 — в тарифах по карте «100 дней» убрали ограничение в 50000 рублей в месяц. Это значит, что с карты можно снять сразу весь кредитный лимит, который у вас есть (но только в первый год, потом будет обычный лимит 50 тыс. в месяц). Всё это для новых клиентов:

Для действующих клиентов банка данная акция распространяется только при получении от банка соответствующего уведомления или доступна по специальной ссылке.

Чем (была) хороша карта «100 дней» и где у нее «подводные камни»

Впервые я заказывал эту карту по акции с бесплатным первым годом в 2018 году, условия получились более чем выгодные. Даже при наличии платы за обслуживание, она легко отбивается. Например, при кредитном лимите 150000 рублей (по одному паспорту), доход с накопительного счета за год (до 8.5% годовых) вполне может составить 5000-6000 рублей (а при ставке ЦБ 20% тем более).

Когда заполняете онлайн-заявку, можно выбрать способ получения:

заберете карту на следующий день в ближайшем отделении банка,
или к вам приедет специалист банка — это удобно, но есть нюансы, о них ниже.

Требования к заемщикам

Чтобы оформить карту «100 дней», необходимо:

Гражданство РФ
Постоянная регистрация на территории РФ
Наличие постоянной регистрации или работы в регионе оформления карты
Минимальный стаж на последнем месте работы: 6 месяцев
Ежемесячный доход (учитывается совокупный доход клиента после налогообложения): 10000 руб.
Наличие контактного телефона (мобильного или домашнего по месту фактического проживания)

Заказ и получение карты «100 дней»

Заявку, конечно, удобнее всего оставить на сайте Альфа-банка (теперь там карты «1 год без процентов»).

Вариантов доставки — два:

В выбранное вами отделение банка и самостоятельное получение при визите в банк (в Москве — недоступно).
Доставка домой специалистом банка (типа курьером), с подписанием документов в электронном виде. Это сейчас у банка приоритетный способ, и его можно не бояться.

Вариантов карты — тоже два: неименная или именная. Неименную могут доставить на следующий день, а если заказать карту утром, то могут даже в тот же день, это круче чем у Тинькова (но там именные карты).

Если вы хотите именную карту, то сроки увеличатся на 1-3 дня. Я заказал именную, привезли неименную (а мне без разницы). Хотел доставку в отделение банка, но почему-то при выборе города для такого способа доставки Москвы не было вообще. Поэтому пришлось заказать доставку курьером.

Очень быстро после отправки заявки приходит предварительное одобрение и перезванивают из банка с «левых» номеров +7 968, переспросили почти всю информацию из заявки. Поинтересовались, подойдет ли мне «электронное подписание» документов и уверили, что с документами можно будет сначала ознакомиться.

Основное, за чем нужно следить:

Чтобы первый год обслуживания был со скидкой, т.е. вы участник акции «приведи друга».
Чтобы не впарили страховку, которая стоит около 1.3% в месяц от суммы долга.

В моем случае получилось страховку вообще не подключать, курьер сразу сам завел разговор про страховую защиту, и я попросил ее не включать. Курьер ткнула куда-то пальцем на экране своего смартфона и всё.

Еще важный момент, в процессе электронного подписание (через СМС-код) придет ссылка на документы. Их немного, несколько страниц, желательно их посмотреть на экране своего смартфона. Там не должно быть ничего лишнего, должен быть указан кредитный лимит карты, пункт про снятие 50000 наличными без комиссий, про 100 дней льготного периода и ставка в случае его отсутствия (на покупки одна, на наличные — другая, вплоть до 49.9%).

Ну и надо быть готовым, что 590 рублей за первый год спишут в любом случае через пару дней после получения карты. Не берите карту «100 дней» «на всякий случай» и не рассчитывайте, что она будет бесплатной пока вы ей не пользуетесь. Ей надо сразу пользоваться, снять деньги наличными — и на накопительный счет.

Снятие наличных без комиссии на 100 дней (отменено с 11.03.2022)

С карты «100 дней без процентов» можно безнаказанно снимать наличные в любых банкоматах. Не нужно искать банкоматы Альфы или многочисленных партнеров. Есть только тарифное ограничение на снятие — 50 тысяч рублей в календарный месяц (с 1 по последнее число месяца), дальше — комиссия 5,9%, минимум 500 рублей — для карт Visa Classic / MasterCard Standart.

Т.е. можно снять 50000 рублей 30 ноября и еще 50000 на следующий день — 1 декабря. На снятые наличные действует такой же льготный период, что и на покупки — 100 дней. Он отсчитывается от первой расходной операции при полном кредитном лимите.

Если снимать в банкоматах Альфабанка и обширнейшей сети банков-партнеров — МКБ, Промсвязьбанк, Юникредит, Россельхозбанк, Росбанк, УБРиР и Газпромбанка, то лимиты вполне достаточные, 100-150-200 тысяч рублей за 1 операцию:

Где снять сразу 50000 рублей наличными с карты Альфабанка

Карта этих банкоматов есть в приложении Альфа-банка и на сайте https://alfabank.ru/atm/ . Результаты снятия наличных можно посмотреть в мобильном приложении. На первом экране жмите на кредитку «100 дней без %», будет примерно такая информация:

По ссылке «Информация по кредиту», пока операция не обработается, про использование беспроцентного периода и про минимальный платеж информация не появляется:

Но после обработки операции появится информация о начале и окончании льготного периода. А после даты выписки появится информация о минимальном платеже. Как таковой — ежемесячной выписки по карте тут нет, есть дата формирования минимального платежа, она совпадает с датой выдачи карты. Через пару месяцев использования карты получилось так:

Указано, когда и какой минимальный платеж нужно вносить, в данном случае 4400 до 21 октября. Но к 9 декабря нужно будет внести всю сумму долга, иначе условие льготного периода не будет выполнено. До 9 декабря будет еще одно внесения обязательного минимального платежа — 21 ноября.

Более того, размер и дата платежа появляются уже на первом экране входа в мобильное приложение:

Не увидеть это невозможно, поэтому сложно сделать просрочку или не выполнить условие льготного периода.

Также не стоит забывать, что подобные операции улучшают кредитную историю. В кредитном отчете будут видны солидные обороты по кредитке, при этом реальные покупки по карте проходить не будут. А значит, повысится вероятность одобрения кредитных карт других банков или нужного кредита c пониженной процентной ставкой, например, ипотеки.

Как пополнять карту «100 дней»

После того, как вы оформили карту и начали ей пользоваться, потребуется ее пополнять.

Удобнее всего — пополнение в мобильном приложении с карты другого банка, важно чтобы этот другой банк не брал комиссию за «стягивание». Сбербанк, ВТБ, Хоумкредит и многие другие — не берут.
Мне привычнее пополнять карту бесплатным межбанковским переводом по шаблону, например с карты Tinkoff Black. Но это работает только по рабочим дням.
Еще один безналичный и способ пополнения — по системе СБП по номеру телефона из другого банка. Деньги доходят очень быстро, в любой день, и в праздники тоже.
Если хочется пополнить наличными, то внести их можно в банкоматах Альфа-банка и МКБ — без комиссии. А вот при внесении через кассу при сумме менее 50 тысяч рублей будет комиссия 250 руб.:

Важно! Можно пополнить карту Альфы даже в крайний день обязательного платежа и окончания льготного периода, информация о зачтении платежа обновляется 2 раза в сутки: после 17:00 и перед полуночью (обработка состояния договора). Но для собственного спокойствия лучше пополнить карту до 17:00 или накануне.

Условия по карте «100 дней без процентов» Альфа-банка

Стоимость обслуживания

Карта платная, самый простой вариант уровня Visa Classic / MasterCard Standart стоит 1490р/год. Иногда бывают акции, по которым можно получить карту с бесплатным первым годом обслуживания.

Если есть плата за обслуживание, за первый год, то она списывается через 2 дня после активации карты:

Плата за обслуживание в 590 и даже в 1490 рублей в год быстро окупится, ведь снятые заемные деньги можно положить на вклад или накопительную карту и получать доход.

Все переводы — с комиссией

Кроме стоимости обслуживания важно не попасть на комиссию за переводы, не стоит пробовать пополнять карту другого банка с кредитки Альфа-банка потому что комиссия 5.9%, но не менее 100 рублей

Мобильное приложение

Рекомендую заранее скачать приложение на телефон «Альфа-банк». В нём рекомендую зарегистрироваться прямо в банке по номеру карты и активировать карту, «не отходя от кассы». Пин-код потребуется придумать и задать сразу. После этого карта готова к работе, но первую операцию лучше провести через банкомат Альфа-банка (у меня это было сразу снятие наличных, первые 50000). Использование мобильного приложения и интернет-банка — бесплатное. СМС-банк, Альфа-чек, включающий информирование об операциях по карте — платный, 59 руб. в месяц со второго месяца:

Ставка по кредиту

В бумагах к кредитке сначала идут условия по какой-то кредитной карте с льготным периодом 0 дней, по ней ставка 24.49% (пункт 3 на 1-й странице). Но на последнем листе идет доп. соглашение о подключении беспроцентного периода в 100 дней. При этом процентная ставка в случае несоблюдения условий беспроцентного периода — 39.99% (в моём случае). Стандартный минимальный платеж — 5% от суммы основного долга, но не менее 300 рублей, а также проценты за пользование кредитом (если они есть). Но процент в индивидуальных условиях (последний лист) может быть и выше, до 10% от суммы долга. Дата расчета минимального платежа (аналог даты ежемесячной выписки) отсчитывается от даты выдачи карты.

Навязывание страховки по карте

К карте могут незаметно подключить страховку и смс-информирование, обе услуги легко отключаются в чате поддержки или с помощью горячей линии. К сожалению, взять карту «100 дней без %» сразу совсем без страховки — не получилось, ее включают всем. В первый месяц страховка бесплатная, и от нее можно отказаться в чате в мобильном приложении. Если страховку не отключить, тариф со второго месяца — 1.008% в месяц от суммы долга.

Если вы прозевали страховку и не отключили ее вовремя:

Комиссия за страховку списывается один раз в месяц. Она взимается от суммы фактической задолженности по кредитной карте на дату формирования минимального платежа. Оплата осуществляется в дату расчёта минимального платежа по счёту кредитной карты безналично, путём списания со счёта кредитной карты.

Чтобы отключить страховку через робота в чате в мобильном приложении, напишите туда:

«Прошу отключить программу страхования от карты хххх********хххх (первые и последние 4 цифры карты)».

Подключится бот. Спросит «Отключить страховку?». Ответите «Да». Через какое-то время будет написано, что услуга отключена. Всё…

Проконтролируйте в меню карты. «Защитить кредитную карту» Сейчас там услуга подключена, после отключения через чат появятся условия услуги страхования и предложение подключить

Беспроцентный период в 100 дней

Большое внимание кредитные карты Альфа-банка привлекают громким лозунгом про 100 дней беспроцентного периода. Как это работает? Давайте разберемся, как платить, какие платежи и когда вносить.

Схема использования кредитной карточки 100 дней без процентов Альфа-банка

Например, 10 сентября вы получили и активировали карту, а 20 сентября вы первый раз воспользовались картой (к примеру, сняли 50000 рублей в банкомате). Получается 10 сентября — начало действия договора, а льготный период стартует 20 сентября и закончится 29 декабря.

Наступает 10 октября — дата формирования первого минимального обязательного платежа, 5% — это 2500 руб., до 30 октября эту сумму нужно внести. А 1 ноября можно снять еще 50000 руб. (если ваш лимит позволяет).

Дальше будут выписки 10 ноября и 10 декабря и в конце ноября нужно будет внести еще один минимальный платеж, а к 29 декабря погасить долг полностью, иначе никакого беспроцентного периода не получится.

На первый взгляд, схема выглядит сложновато, нужно просто немного привыкнуть, тем более, что все даты и необходимые суммы платежей можно посмотреть в «Альфа-Клике» (интернет-банке «Альфы»), или в мобильном приложении.

Имейте в виду, что если забыть или не успеть полностью погасить долг к концу льготного периода в 100 дней, то проценты начислят за все эти 100 дней и далее по ставке, указанной в договоре (у меня 40% годовых), это явно указано на сайте банка:

Если этого не сделать, бывает и такое:

Если заплатить раньше времени

Некоторые клиенты банка вносят платеж, не дожидаясь формирования минимального обязательного платежа. В других банках это не считается внесением платежа по кредиту, а считается просто пополнением счета и больше ничего. В Альфе немного по-другому:

Если вы вносите денежные средства до даты выставления минимального платежа в размере, превышающем 10% от суммы задолженности + начисленные проценты (при наличии), платёж может не выставляться.

Оптимальная схема — зарабатываем на накопительном счете пользуясь беспроцентным периодом

Идея получения выгоды от карты проста — снимаем наличные с карты и кладем на накопительный счет в другой банк. Вносим обязательные платежи по карте раз в месяц и полностью гасим долг через 100 дней — проценты с накопительного счета остаются при нас. Рекомендуемый кредитный лимит карты Альфы — от 150000 рублей, чтобы его получить, достаточно одного паспорта. Для большего лимита нужен еще второй документ.

Следует учитывать важное обстоятельство: с карты можно снять наличные без комиссии только 50000 рублей в календарный месяц с 1 по 31 число. Поэтому самое правильное — заказать карту во второй половине месяца, успеть ее получить в конце месяца и в последние дни снять первые 50000 рублей.

Например, снимаем 28.02, при этом начнется отсчет беспроцентного периода в 100 дней — до 8 июня. Первая выписка — через месяц после даты заключения договора. После этого есть 20 дней на внесение минимального платежа.
Вторую порцию можно снять уже на следующий день, 01 марта, т.к. начался новый месяц. К 22.03 нужно будет внести первый платеж — 5% от долга в первый месяц — 2500р.
01.04 можно снять третью порцию в 50000 рублей, а 22.04 платеж 5500 рублей (с запасом).
01.05 — еще 50000 рублей, 22.05 платеж 8000 рублей (тоже с запасом)
01.06 — еще 50000 рублей, но у нас уже заканчивается беспроцентный период
08.06 — снимаем с накопительного счета 200000 рублей и вносим на карту Альфы.

Все, первый цикл закончен, подведем виртуальные итоги.

На накопительном счете за первый месяц должно было с суммы 100000 рублей накапать 31/366*0.08*100000 = 677 рублей. За второй месяц, с суммы 150000 — 1010 рублей. За третий — с суммы 200000 — 1330 рублей. Еще за 8 дней 4-го месяца — 438 рублей. Итого, накопительный счет даст вам процентов за первые 100 дней — 677+1010+1330+438 = 3455 рублей. Неплохо? При этом, затраты на карту — 1290р — номинальная стоимость за первый год, или 490 рублей по акции Едадил. За год указанную последовательность действий можно провернуть 4 раза по 3 месяца и заработать на карте Альфа-банка «100 дней без процентов» более 10000 рублей.

Наиболее удобно перезапускать льготный период каждые 3 месяца, таким образом, за первый год удастся прокрутить кредитный лимит 4 раза.

Как перезапустить льготный период 100 дней, имея только часть суммы

Небольшой лайфхак. Предположим, у вас долг по карте Альфы — 50000 рублей, 100 дней льготного периода подходят к концу, но у вас на руках только половина суммы — 25000 рублей. Вам непременно нужно перезапустить беспроцентный период, чтобы не попасть на проценты. Возможно ли это?

Да, вполне возможно. При этом, подразумевается, что в данном месяце вы еще не снимали наличные. Выход есть, нужно в один день сделать следующее:

положить 25к
снять 25к (в «чужом» банкомате)
положить 25к
снять 25к (в «чужом» банкомате)

Как это работает? Логика перезапуска льготного периода в том, что весь кредитный лимит должен быть возвращен на счет в течении одного операционного дня (если используются для возврата снятие денег). Пополнение денег проводится в конце операционного дня (или раньше), а вот проводка снятия наличности обычно следующим днем, либо позже, если снимать в чужом банкомате.

Если у вас нет даже 25к, а есть только 10к — решение аналогичное, только процедуру пополнения и снятия придется проделать не по 2 раза, а по 5 раз.

«Перевод задолженности» или погашение другой кредитной карты в другом банке

И еще один лайфхак с погашением другой карты или кредита. Можно не возиться с наличкой, а сделать «перевод задолженности». Эта услуга похожа на «перевод баланса» в банке Тинькофф, она же «погашение кредита в другом банке» или «120 дней без процентов».

В мобильном приложении в разделе «Счета и карты» нажмите на кредитную карту и увидите внизу строчку «Перевод задолженности». В интернет-банке этот пункт находится в меню «Переводы» — нижний пункт.

Условия перевода без комиссии:

Комиссия за перевод не будет списана, если он осуществляется с целью закрыть кредитную карту в стороннем банке
Кредитный лимит закрываемой карты должен быть больше или равен сумме перевода
Рекомендуем в течение 14 календарных дней с даты осуществления перевода подать заявление на расторжение договора кредитной карты в стороннем банке
Через 70 календарных дней с даты перевода, АльфаБанк самостоятельно проверит закрытие кредитного договора в стороннем банке
В течение недели после 70 дня с даты перевода Вам будет направлено SMS — сообщение со статусом автоматического подтверждения закрытия договора
Справку о расторжении необходимо предоставить только в случае отсутствия автоматического подтверждения целевого использования перевода в течение месяца с даты направления уведомления»

Подробнее об этой услуге написано на отдельной странице.

Как закрыть кредитную карту Альфа-банка «100 дней без процентов»

С закрытием карты всё довольно просто, для этого даже не нужно идти в банк. Соответствующая функция есть в мобильном приложении. Сначала необходимо полностью погасить долг и быть уверенным, что никаких процентов уже не начислят (если выполнялось условие льготного периода, так и есть).

Проходим в мобильном приложении «Счета и карты», выбираем карту «100 дней», прокручиваем до упора вниз, последний пункт «Закрыть карту». Там 2 варианта:

Нам нужен второй вариант — закрыть карту вместе со счетом и кредитным договором.

Договор и счет закроются не сразу, а через 45 дней.

Закрыл я кредитку, когда заканчивался бесплатный первый год, рассчитывая на очередную интересную акцию. И вот, такая акция случилась в виде новой карты «Билайн 100 дней» — это ровно то же самое, но с максимальным лимитом 100000 рублей, безусловно бесплатным первым годом и без страховок.

Преимущества кредитной карты Альфа-банка «100 дней без процентов»

Недорогое обслуживание. В вариантах MasterCard Standard или Visa Classic с кредитным лимитом до 300000 руб. годовое обслуживание стоит 1490 руб./год (или меньше). Лучше получать карту по акции с бесплатным первым годом или со стоимостью 590р/год. Есть и варианты карточек с более высокой категорией и более высоким кредитным лимитом: Gold — 2990 руб./год, Platinum – 5490 руб./год — я уверен, они вам не нужны.

К кредитным картам Альфа-банка никаких пакетов услуг подключать уже не нужно, в стоимость входит интернет-банк и мобильный банк.

Льготный период 100 дней. Беспроцентный период у карт Альфа-банка «100 дней без %» распространяется не только на покупки, но и на снятие наличных (!). Он устроен так, что через 100 дней необходимо погасить долг полностью и вывести карту в 0. Это не классический льготный период как у карт Сбербанка, Тинькофф, Восточного или ОТП.

Удобные способы пополнения карты. Кредитную карту «Альфы» «100» дней можно без комиссии пополнять, помимо собственных банкоматов, ещё и у партнеров банка: в терминалах и банкоматах МКБ. Также кредитку «Альфы» можно пополнить без комиссии с карт других банков через собственный сервис. Лимит одной операции 100000 руб., дневной — 150000 руб. Важно убедиться, что банк-эмитент карты-донора не списывает комиссию за подобные «стягивания». Разумеется, гасить межбанком из другого банка тоже можно, при этом лучше пользоваться бесплатным или дешевым межбанком. Как и для любого кредита, откладывать погашение на последний день не рекомендуется, лучше оставлять запас в 2-3 дня. Большая длительность льготного периода — это и большие проценты за весь период в случае недоплаты или любой просрочки.

Возможность настроить расходные лимиты. В интернет-банке «Альфы» можно настроить лимиты на различные операции, например на снятие наличных, на покупки в интернете, на расходы в сутки, а также ограничить географию использования карточки (одна или несколько стран). Например, я настроил лимиты так: Операции в интернете — запрещены, а снимать наличные можно не более 50 тысяч в месяц:

Настроенный лимит на снятие наличных в месяц — очень полезно

Для этого в мобильном приложении на главном экране нажать «Счета и карты», выбрать карту «100 дней» и прокрутить вниз до пункта «Управление лимитами».

Подводные камни кредитной карты Альфа-банка «100 дней без процентов»

Могут навязать страховку. Это действительно подвох, еще один способ настричь денег с клиента, поэтому будьте бдительны, смотрите внимательно, что подписываете в офисе банка.
У карты «100 дней» вообще нет кэшбэка. Это понятно заранее, за эти 100 дней банк должен что-то заработать на клиенте или магазине, доход идет за счет отсутствия кэшбэка.
Высокие проценты по кредиту. Проценты назначаются индивидуально, типичное значение — 40% годовых. И если допустить ошибку и вылететь из льготного периода, их придется оплатить сполна с самого первого дня:

Вылет из грейса в 100 дней

СМС-информирование платное. Стоимость услуги — 59р/мес. со второго месяца, первый месяц бесплатно.
Сама по себе ежемесячная выписка отсутствует, здесь это называется «дата формирования минимального платежа». При этом, необходимая информация о платеже не приходит по СМС после даты выписки, нужно заходить в мобильное приложение и смотреть там. В некоторых случаях минимальный платеж может не формироваться, тогда его можно не платить еще месяц.
Банк не напоминает, что заканчиваются 100 дней льготного периода. Некоторые почему-то считают, что банк обязан присылать СМС с напоминанием, что заканчивается льготный период и пора погасить долг полностью. Нет, не обязан, и он ничего не пришлет.
Лимит снятия наличных в 50000 в месяц распространяется и на собственные средства, если вдруг вы их зачем-то положили на карту. Не надо думать, что их можно снимать без ограничений. Были случаи, что люди, не подумав, клали на карту крупную сумму и при снятии попали на комиссию в 12000 рублей(!).
Лимит снятия наличных в 50000 рублей не возобновляется при перезапуске льготного периода, он считается совершенно независимо: с 1 по 31 число можно снимать не более 50к.
Ловушка от Альфа-банка. Банк иногда рассылает клиентам письма, в которых рекламирует переводы с кредитной карты, а они дорогие:
Всегда надо помнить, что любой перевод с карты «100 дней без процентов» — это комиссия 5.9%, не поддавайтесь на провокацию!

Выводы из отзыва

В каких случаях полезна кредитка Альфы «100 дней без процентов»?

Представьте, что вы затеяли ремонт в квартире или в доме, но финансово не вполне подготовились, у вас есть разные кредитки, которые можно использовать для покупки материалов, но чтобы расплатиться с рабочими, нужны наличные и у вас не хватает приличной суммы.

Кредитная карта Альфа-Банка «100 дней без %» является интересной альтернативой обычному потребительскому кредиту благодаря длинному льготному периоду. Она вполне подойдёт для крупных и нечастых покупок, а также во всех случаях, когда вам планово или внезапно могут потребоваться наличные до 50000 в месяц.

Несмотря на подвохи, правильно пользоваться грейс периодом и не платить «Альфе» проценты вполне реально, для этого достаточно почаще заглядывать в интернет-банк или мобильное приложение. Пользоваться кредитками «Альфы» не в грейс — крайне нежелательно и очень дорого.

Новости

01.12.2021 — по персональным предложениям некоторым клиентам приходят СМС о повышении кредитного лимита и акции с получением кэшбэка. Но надо выполнять какие-то задания:

По ссылке можно прочитать:

Раздаём WоW-кэшбэк 20% 😱
На вашей кредитке стало больше денег. Согласитесь, это отличная новость. 😉 Но это ещё не всё — теперь мы будем возвращать вам деньги за любые покупки по ней. 💸
Как получить кэшбэк?
Никаких сложных условий — просто совершайте повседневные покупки по кредитке на сумму, которую мы пришлём вам в e-mail или смс. Больше тратить можно, меньше — нет 😀. Не забывайте проверять телефон или почту.

30.11.2021 — теперь по одному паспорту можно получить кредитный лимит до 150000 рублей (было 100000).

12.08.2021 — Акция по снятию наличных без лимита в 50000 в месяц:

Для кредитных договоров, оформленных в рамках Кампании по бесплатному снятию наличных в 1-й год с 12.08.2021 по 19.09.2021, комиссия за выдачу наличных в течение первого года не взимается. Применимо только для карт 100 дней без %.

20.05.2021 — стартовали 2 пилотных проекта по кредитным картам «100 дней без %». В определённых городах условия обслуживания были изменены. По итогам «пилота» изменения могут стать постоянными для всех клиентов.

Пилот-1: бесплатная карта с бесплатными снятиями с потерей «грейса». Пензенская/Калужская/Курганская/Астраханская области, ЯНАО, всего 53 города.
● Стоимость обслуживания сейчас от 590 ₽/год, в пилотном проекте бесплатно на первый год, а далее карта может быть бесплатной в зависимости от POS-оборота по карте.
● Сейчас льготный период 100 дней распространяется на все операции, включая снятие наличных и переводы. В пилотном продукте «грейс» только на покупки.
● Снятие 50к/мес сейчас бесплатно, в пилотном продукте снятие бесплатно по всему миру в рамках кредитного лимита (ого!), но, исходя из пункта выше, вне льготного периода (будет начисляться до 24% годовых)
● Комиссия за квазикэш — 5,9%, мин. 500 ₽ вместо 3,9-5,9%.

Пилот-2: бесплатная карта с лучшим кэшбэком на рынке. Приморский край, Белгородская, Псковская, Липецкая, Владимирская, Рязанская, Ярославкая область, всего 70 городов.
● Аналогично: карта может быть бесплатной в зависимости от POS-оборота по карте.
● Кэшбэк по карте сейчас отсутствует, в пилотном проекте 2% на всё в первые полгода и далее 1%.
● Бесплатных снятий наличных не предусмотрено, комиссия за обналичку 2,9%, мин. 290 рублей.
● Комиссия за квазикэш — 5,9%, мин. 500 ₽ вместо 3,9-5,9%.

01.02.2021 — Тариф модернизирован, уменьшена кара за несоблюдение беспроцентного периода. После 100 дней беспроцентного периода на остаток непогашенной суммы еще 100 дней будет действовать уменьшенная процентная ставка 9.9%. Но как только срок закончится, она увеличится до 39.9% по покупкам, и 49.9% за снятие наличных. Обратите внимание, что за весь льготный период проценты по-прежнему начисляются «в полный рост», по ставке, указанной в договоре, у меня это 40% годовых. Видимо, это сделано, чтобы содрать с людей хоть сколько-нибудь, чтобы они не торопились запустить новый беспроцентный период.

29.04.2020 – в банке перешли на новый формат пластика, теперь на лицевой стороне нет никаких букв и цифр, вся информация убрана на оборотную сторону карты

16.01.2020 – Введена комиссия за квази-кэш операции, как за снятие наличных https://alfabank.ru/f/3/rules/quasi_cash_tariff/Quasi_cash_tariff.pdf . Список операций, считающихся за квази-кэш, приведен здесь https://alfabank.ru/f/1/retail/docs/spisok_mss-kodov.pdf . Там длинный список мерчантов в MCC-кодами и один небольшой список MCC-кодов для любого мерчанта:

7995 — Транзакции по азартным играм
6051 — Нефинансовые институты – иностранная валюта, денежные переводы (непередаваемые), дорожные чеки, квази-кэш
6540 — Транзакции по финансированию POI (за исключением MoneySend)
4829 — Денежные переводы
6211 – Ценные бумаги

Поэтому, прежде чем что-то оплачивать данной кредиткой, сначала поинтересуйтесь этими списками и MCC-кодом, которого можно ожидать. Если прозевать, то банк может ответить так:

С 03.09.2018 г. Банком установлена комиссия за Квази-кэш операции по Кредитным картам. Квази-кэш операции — к таким операциям относятся (включая, но не ограничиваясь): перевод на «электронный кошелек», оплата дорожных чеков, расчеты в казино, покупка лотерейных билетов и другие операции, которые Банк определяет в качестве квази-кэш операции, на основании MCC-кодов (Merchant Category Code) и данных, поступающих от Платежных систем. Комиссия за совершение Квази-кэш операции идентична комиссии за выдачу наличных, действующей на дату оформления Договора кредита. Операция прошла по МСС коду 6211 — Ценные бумаги. Комиссия удержана корректно, согласно Тарифам Банка. Основания для возмещения не имеется.

FAQ по карте «100 дней без процентов»

Пополнение карты после 18:00 может сильно затянуться:

Сообщаем, что по кредитной карте была установлена дата окончания льготного периода 12.11.2020. Сумму необходимо было внести до 18:00 (по московскому времени). Денежные средства поступили на карту 12.11.2020 после 18:00, операция была обработана 13.11.2020. В связи с тем, что денежные средства не были зачислены в срок, Банком были выставлены к оплате проценты за весь льготный период. 01.12.2020 Банком был сформирован минимальный платеж по кредитной карте, данная информация была отображена в ВТБ-Онлайн. Минимальный платеж не был Вами оплачен, таким образом, образовалась просроченная задолженность.

Если сделать просрочку, то кроме процентов за все 100 дней, можно получить шквал звонков из Альфа-банка

Телефон службы поддержки: 8 800 200 2551

источники:

http://www.vbr.ru/banki/novosti/2022/02/16/novaya-alfa-karta/

http://aflife.ru/finansy/kreditnaya-karta-alfa-banka

http://nakopi-deneg.ru/credit-cards/alfa-100-dney/